Endettement

ENDETTEMENT : LA SPIRALE INFERNALE

L’endettement est un risque connu de tous et vers lequel nul ne souhaite tendre. Néanmoins, comme pour de plus en plus de ménages, il est parfois difficile de boucler les fins de mois et d’honorer ses dettes. Effectivement, le cout de la vie n’a cessé d’augmenter au cours des dernières années ; que ce soit le prix des loyers, les charges engendrées par l’habitation ou la consommation des denrées quotidiennes, les dépenses ont eu une nette tendance à augmenter tandis que les salaires sont restés stables. Il est donc important d’être vigilant quant à son taux d’endettement afin de ne pas se voir être en situation de surendettement.

CALCULER SON TAUX D’ENDETTEMENT

Pour savoir quel est son niveau d’endettement, il est nécessaire de définir ce qu’est le taux d’endettement. Le calcul du taux d’endettement est en réalité le rapport entre les dettes et les revenus. Il permet ainsi de donner une estimation de l’état financier du foyer concerné (c’est la méthode couramment admise lorsque l’on souhaite calculer son taux d’endettement). Pour mieux comprendre, prenons l’exemple de Julien et Isabelle qui ont chacun des revenus atteignant 4 500 € et avec un loyer de 1 000 €, ils ont contracté plusieurs prêts et doivent chaque mois faire face à plus de 1 500 € de prélèvement. Leur taux d’endettement revient à calculer le rapport entre la somme des dettes à rembourser (ici, 2 5OO €) et le montant total des ressources (4 500 € pour le couple de notre exemple). Si l’on divise 2 500 € par 4 500 €, on obtient donc un taux d’endettement de 55% : ce couple vient facilement de déterminer sa capacité d’endettement.

Pour calculer le taux d’endettement de votre foyer, il convient donc de faire un bilan de l’ensemble des dépenses et des revenus du foyer. Prenez en compte l’ensemble des revenus réguliers de chaque membre de votre foyer et établissez la somme nécessaire pour faire face à tous les remboursements ou charges récurrentes (loyers, prêts à la consommation…). Ce taux d’endettement ne doit en aucun cas excéder 33% afin de permettre à chacun de faire face à tous les remboursements et toutes les charges quotidiennes. Il est vraiment nécessaire d’être vigilant par rapport à son niveau d’endettement afin de ne pas se voir contraint à une situation financière difficile. A noter qu’il est fortement déconseillé de souscrire tout crédit auprès d’un établissement bancaire si vous n’avez pas un taux d’endettement correct. Le rachat de crédit peut en revanche être une solution pour vous permettre de sortir du surendettement puisqu’il sera calculé en fonction de votre situation.