Surendettement

LE SURENDETTEMENT DES PARTICULIERS EXPLIQUÉ

Chacun doit au quotidien faire face à des dépenses régulières et anticiper en optimisant la gestion de son budget. Pour cela, il est primordial de s’intéresser à son taux d’endettement. En France, on considère qu’un foyer est en état de surendettement si son taux d’endettement dépasse 33 %. Pour bien comprendre, il convient dans un premier temps de définir ce qu’est le taux de surendettement. Il s’agit du rapport, c’est à dire du quotient entre les dépenses quotidiennes et les revenus récurrents du foyer en question. Pour savoir si vous êtes en état de surendettement, il est nécessaire de regrouper toutes les dépenses auxquelles vous devez faire face chaque mois. Il faut alors prendre en considération le prix du loyer, le remboursement de prêts quels qu’ils soient (prêt immobilier, prêt à la consommation…). Si le rapport entre vos dépenses et vos revenus réguliers dépasse 33%, vous êtes considérés comme en situation de surendettement. Pour mieux comprendre comme calculer le taux surendettement, prenons l’exemple de Delphine et Mikaël qui sont mariés depuis 3 ans et habitent en région parisienne. Ils ont contracté plusieurs prêts à la consommation pourl’achat d’une voiture, de meubles pour leur appartement mais également d’un prêt étudiant chacun qu’ils doivent encore remboursés. Ils ont à eux deux des salaires s’élevant à 6 700 € et des prélèvements mensuels d’un montant total de 2 500 €. S’ils on divise 2 500 € par 6 700 €, on obtient 0,37, ce qui équivaut à un taux de surendettement de 37%. Le couple en question dépasse donc le seuil autorisé pour la contraction de tout nouveau prêt. Il convient de préciser qu’il est nécessaire de surveiller son taux de surendettement au quotidien.

SURENDETTEMENT, QUE FAIRE ?

Lorsque l’on est un particulier surendetté, on est régulièrement amené à se poser la question quand à comment réussir à se sortir de cette situation. Bien avant d’en arriver à avoir recours à la faillite personnelle, ou à faire appel à la commission de surendettement (commission auprès de laquelle est habituellement déposé un dossier de surendettement), on peut par exemple aider son foyer à repenser sa façon de gérer ses finances : le passage obligé est ainsi celui du rachat de credit, aussi appelé restructuration de dettes. C’est une des premières réponses que l’on peut ainsi apporter à la question consistant à savoir, en cas de surendettement, que faire.

COMBIEN Y A-T-IL DE SURENDETTÉ EN FRANCE ?

On compte en France pour l’année 2010, plus de 200 000 dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France. Cette situation s’explique par l’augmentation du prix de la vie et la stagnation du montant des salaires en règle générale. Pour éviter une telle situation, il est indispensable de calculer le taux de surendettement avant de souscrire tout type de nouveau prêt ou crédit. En effet, pour éviter un surendettement, il est nécessaire d’anticiper sur les dépenses et prélèvements occasionnés par tout crédit avant de réaliser toute opération financière. Il convient également d’ajouter que le rachat de crédit peut parfois être la solution pour éviter un surendettement. Dans tous les cas, il est préférable de se faire entourer et de bénéficier d’un conseil de qualité.